Как банки будут идентифицировать клиентов?

Центральный банк Узбекистана утвердил Положение о порядке цифровой идентификации клиентов, сообщает информационно-правовой портал Норма. 

Документ принят в соответствии с Законами «О Центральном банке» и «О платежах и платежных системах». Положение определяет порядок и условия цифровой идентификации физических лиц (далее – клиент) банками, микрокредитными организациями, ломбардами и платежными организациями (далее – кредитно-платежные организации).

 В положении приводятся следующие понятия:

• правила внутреннего контроля – инструкция по борьбе с легализацией доходов, полученных от преступной деятельности, финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения, в кредитных и платежных организациях;
• цифровая идентификация – процедура проверки и подтверждения личности клиента на основании требований, установленных Положением, с использованием информационных систем;
• цифровая аутентификация – процедура проверки и подтверждения личности клиента в автоматическом порядке (без человеческого фактора) путем сравнения фото или видео, сделанных в режиме реального времени, ранее идентифицированного клиента, с первоначальными идентификационными данными.

Кредитно-платежные организации должны:

• принимать необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты идентификационных данных клиента;
• обеспечивать достоверность и точность идентификационной информации;
• принимать меры против фальсификации, несанкционированного изменения и разглашения идентификационных данных:
• обеспечивать контроль над хранением и использованием идентификационной информации;
• обеспечивать меры по снижению и контролю операционных рисков, связанных с информационной безопасностью при оказании платежных услуг, включая безопасность при цифровой идентификации клиента и др.

Цифровая идентификация применяется к гражданам Узбекистана, иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно или временно проживающим на территории республики.

Кредитно-платежные организации используют следующие методы цифровой идентификации клиентов:

• проверка и идентификация клиента сотрудником кредитно-платежной организации на основании информации, предоставленной клиентом;
• проверка и идентификация клиента в режиме реального времени без учета человеческого фактора информационными системами кредитно-платежной организации.

Цифровая идентификация может использоваться при предоставлении следующих услуг:

• открытие и управление электронными кошельками, банковским счетом, а также банковской картой;
• осуществление трансграничных денежных переводов с использованием банковских карт или систем электронных денег;
• получение онлайн-микрозайма.